02 February 2011
Ex cajas de ahorros
Mass media - Articles XSM
La Vanguardia
  
 

Básicamente, el negocio bancario consiste en obtener dinero de los depositantes pagando poco y prestarlo cobrando mucho. Cuando los ingresos son superiores a los costes –y entre estos, destacan los relacionados con la morosidad y los impagos–, el banco tiene beneficios que aumentan el valor del capital. Cuando, por el contrario, se producen pérdidas, el valor de su capital se reduce. Si un banco pierde mucho dinero, puede llegar a quedarse sin capital y entonces se dice que es insolvente y tiene que cerrar.

Es muy importante, pues, que un banco tenga suficiente capital para hacer frente a las posibles pérdidas y evitar así la insolvencia. La pregunta es: ¿cuánto capital se considera suficiente? La respuesta es: depende de la cantidad de préstamos que haya concedido y de lo arriesgados que sean (es decir, de la probabilidad de que no sean devueltos). Imaginemos un banco con capital de 10 millones, que ha captado muchos depósitos y ha concedido préstamos por valor de 1.000 millones. ¿Tiene suficiente capital? Si el riesgo de que los préstamos no sean devueltos es del 5% –que es la tasa de morosidad actual en España–, el banco sabe que va a perder el 5% de 1.000, es decir, unos 50 millones. Un capital de 10 millones, pues, es insuficiente para asumir esas pérdidas [...]

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